שירותים

פרישה מוקדמת: תכנון פיננסי לקראת הפרישה

פרישה, ובכלל זה פרישה מוקדמת, היא נקודת מפנה פיננסית שמחייבת בחינה מחדש של מקורות ההכנסה, הנכסים וההתחייבויות. אנחנו ב-From Honig מלווים לקוחות בבניית תכנית פיננסית לקראת הפרישה, כחלק מתהליך Wealth Planning רחב יותר. המטרה היא להבין כיצד ישתנו תזרים המזומנים והנכסים עם המעבר משכר עבודה להכנסה ממקורות אחרים.

מה כולל השירות

• בחינת המצב הפיננסי הכולל לקראת פרישה: הכנסות, נכסים והתחייבויות
• בניית תחזית תזרים מזומנים לתקופת הפרישה
• התאמת הקצאת הנכסים לשלב החיים החדש
• בחינת מרכיבי RSU, אופציות ותגמול הוני לקראת פרישה
• ניהול סיכונים המותאם לצרכים של תקופת הפרישה
• בניית אסטרטגיה פיננסית ארוכת טווח להמשך החיים אחרי הפרישה

למי מתאים השירות

השירות מתאים לעובדי הייטק, מנהלים בכירים ובעלי מניות המתקרבים לפרישה, וכן ליזמים שלאחר אקזיט שוקלים לעצור את העבודה הפעילה גם אם טרם הגיעו לגיל הפרישה הרשמי, מצב המכונה לעיתים פרישה מדומה. הוא רלוונטי גם למי שעומד בפני פרישה מוקדמת מסיבות אישיות או מקצועיות, ולכל מי שנמצא בצומת חיים פיננסי משמעותי ורוצה להבין כיצד להיערך אליו מבחינה כלכלית.

מה כדאי לבדוק לפני שמתכננים פרישה

ההבדל בין פרישה לגמלאות לפרישה מוקדמת אינו רק עניין של גיל. בפרישה לגמלאות קיימים לרוב מקורות הכנסה קבועים יותר, בעוד שבפרישה מוקדמת נדרש לגשר על תקופה ארוכה יותר ללא הכנסת עבודה, מה שמחייב תכנון תזרים זהיר יותר ובחינה מדוקדקת של קצב המשיכה מהנכסים.

שאלה מרכזית היא כיצד הקצאת הנכסים צריכה להשתנות עם המעבר משלב של צבירת הון לשלב של משיכה ממנו. נכסים שאינם נזילים, כמו RSU שטרם הבשילו או אופציות שטרם מומשו, צריכים להילקח בחשבון בנפרד מנכסים נזילים, שכן הזמינות שלהם לשימוש שוטף שונה.

אי הוודאות לגבי אורך תקופת הפרישה היא שיקול נוסף שחשוב לשקלל מראש. תכנית שמניחה תקופה קצרה מדי עלולה להוביל למצב של מחסור בהמשך, בעוד תכנית שמרנית מדי עלולה להגביל שלא לצורך את איכות החיים בתקופה הנוכחית. לכן מומלץ לגבש את התכנית לפני קבלת ההחלטה בפועל על הפרישה, ולא לאחריה, כך שיש עדיין גמישות לשנות תזמון או תנאים אם מתברר שהתמונה הפיננסית דורשת זאת.

אזורי שירות

אנחנו מלווים לקוחות בנושא תכנון פרישה בכל הארץ.